Posts

Wat is jouw spaarpercentage?

Het spaarpercentage is voor FI'ers (financial independents) een belangrijk gegeven. En niet voor niets, want de meeste mensen (moeten) werken voor hun geld, en dus komt je inkomen uit arbeid. Om een kapitaal op te bouwen, zal je dus moeten sparen.

Het is dus belangrijk om te sparen, en dus ook om bewust te sparen: met jezelf een plan afspreken hoeveel je spaart.

Eerst even over de formule achter het spaarpercentage:

Spaarpercentage = gespaard bedrag / inkomen

Stel je hebt een netto inkomen van 2000 euro p/m, en je spaart 500 euro, dan heb je dus een spaarpercentage van 25%.

Dit lijkt misschien niet zo boeiend, maar ik vond het leuk om het als volgt te zien: Als je 50% van je maandelijkse inkomen spaart, dan kan je de volgende maand vrij nemen. Met maar 6 maanden per jaar werken heb je dan je jaar 'rond'.

Alleen ben ik niet van plan om ieder jaar een aantal maanden vrij te nemen. Ik doe het voor vrij nemen op de langere termijn. Althans dat denk ik. Wellicht doe ik het ook …

Wat is een Indexfonds en waarom zou je erin beleggen?

Mijn meest recente post ging over het boek De Beleggersillusie - echt een aanrader, dus ga dat lezen! - en een belangrijk onderwerp in dat boek is beleggen via een indexfonds.

In deze post ga ik uitleggen wat een indexfonds is, en waarom beleggen via een indexfonds je voorkeur verdiend boven direct beleggen in een aantal losse aandelen.











x Een van de belangrijkste punten uit De Beleggersillusie, is dat kosten - transactiekosten - op de langere termijn een echte rendementskiller zijn. Op de korte termijn natuurlijk ook, maar op de langere termijn ontnemen ze je het ‘rente-op-rente’ effect van de vroegere jaren in de periode.
Hoe kan je transactiekosten voorkomen? Door weinig te handelen. En door een broker te kiezen met lage (transactie)kosten, natuurlijk. Weinig handelen kan je ook doen in individuele aandelen, echter dan loop je aan tegen de beperking van spreiding.
Niet al je eieren in een mandje stoppen. Het is zo’n uitdrukking die vast wel kent, maar als je als individu belegd - partic…

De Beleggersillusie boek review en de Do's en Don'ts

Afbeelding
Onlangs vertelde ik een vriend van me over beleggen, hoe en waar ik dat deed. Hij kwam toen met een boekentip die ik absoluut moest lezen: De Beleggersillusie. Ik heb het gelezen en vond het zo'n interessant boek, dat ik er hier een recensie over schrijf.


De auteurs beginnen op een vrij abstract niveau, door het probleem met het business model van de financiele industrie aan te kaarten, namelijk dat:

“Kosten voor de belegger zijn gelijk aan inkomsten voor de beleggingsindustrie” - Marius Kerdel en Jolmer Schukken.

Banken en brokers verdienen in de regel aan transacties, dus proberen ze beleggers zoveel mogelijk mogelijk transacties te laten maken.

De kosten die hierbij komen kijken lijken vaak klein en beperkt, meestal maar een paar procent. Echter, dit is een echte rendement-killer.

Zo heeft VEB laten zien dat 1% extra jaarlijkse kosten bij 100k euro inleg ongeveer 45.000 euro minder rendement oplevert (over een termijn van 20 jr.).

De beleggingsillusie is het sprookje wat de bank…

Kopen of Huren, waarmee ben je beter af? Koophuis of huurhuis

Waarmee ben je financieel beter af, met een koop- of huurhuis? Stel de vraag aan je favoriete oom - tevens huiseigenaar - en je zal zoiets horen "Huren is je geld weggooien!". Maar hoe zit dat met kopen?

In dit artikel zal ik je laten zien dat de zaken iets genuanceerder liggen dan dat.

Ik zal eerst een overzicht maken van de kosten verbonden aan een koop- en een huurhuis. Daarna zal ik per kostenpost een aanname doen, zodat we een zo eerlijk mogelijke vergelijking kunnen maken. Tenslotte zal ik afsluiten met de subjectieve factor die komt kijken bij Kopen vs. Huren.

Eerst eens een overzicht: welke kosten komen er allemaal kijken bij huren en kopen?

Huren
Bij huren is de situatie simpel: je betaald maandelijkse huur, en meestal zit hier alles bij in. Meestal betaal je zelf voor gas, water, en electriciteit. Mogelijk betaal je zelf ook nog verbruiksbelasting voor water, but that's it.
Kopen Bij het kopen van een huis komt meer kijken. Ik zal de kosten opdelen in eenmalige e…

Hypotheek: wat is het verschil tussen de lineaire- en de annuïteitenhypotheek?

Afbeelding
In een eerder blog heb ik het verschil uitgelegd tussen de netto- en bruto maandlasten van een hypotheek. Hieronder zal ik de belangrijkste verschillen uitleggen tussen de twee hypotheekvormen uitleggen waaruit je in Nederland kan kiezen: de de lineaire- en de annuïteitenhypotheek.
In tegenstelling tot de jaren voor de Grote Recessie, toen je nog een hypotheek kon afsluiten zonder maandelijkse aflossing, is bij deze beide hypotheekvormen de aflossing van de hypotheek tijdens de looptijd een verplicht onderdeel: iedere maand betaalt je een deel van de lening af en wordt de hypotheekschuld kleiner.

Bij beide hypotheekvormen bestaat het maandelijkse bedrag wat je aan je bank betaald uit twee onderdelen: rente en aflossing. Het verschilt per hypotheekvorm hoeveel je per maand kwijt bent aan bruto- en netto maandlasten.
Annuïteitenhypotheek Bij een annuïteitenhypotheek is je bruto maandlast iedere maand gelijk: je betaald dus elke maand hetzelfde bedrag aan je bank. Dit betekent iets voor…

Hypotheek: wat is het verschil tussen bruto en netto maandlasten?

Je bent in de hypotheken gedoken en je ziet de termen bruto en netto maandlasten - wat is het verschil tussen beide en waarom is het belangrijk?

De bruto hypotheeklast is het bedrag dat je elke maand betaalt aan de bank of hypotheekverstrekker. Dit bestaat uit de onderdelen aflossing en rente.

Om te komen tot de netto hypotheeklast, zijn twee zaken van belang:

1. bij jouw inkomen wordt het eigenwoningforfait opgeteld
2. je belastingvoordeel maakt je belastbaar inkomen lager (hypotheekrente-aftrek en eenmalige kosten voor afsluiten hypotheek, zoals taxatie woning en overdracht bij de notaris)

Een eigen woning zorgt voor een verhoging van je belastbaar inkomen. Bij de belastingaangifte wordt  een bijtelling gedaan bovenop jouw werkelijke inkomen. Dit wordt het eigenwoningforfait genoemd. De hoogte van het eigenwoningforfait is afhankelijk van de WOZ-waarde van je woning.

Voor woningeigenaren is er belastingvoordeel: ten eerste de hypotheekrenteaftrek. De rente die je betaalt over je hyp…